Comment assurer ses bijoux et biens précieux ?

Les bijoux et les biens précieux ont souvent une valeur plus sentimentale que monétaire. Ils sont néanmoins les objets les plus sujets aux vols ou à la destruction en cas de sinistre. Comment assurer vos bijoux et vos biens de valeurs ?

L’assurance habitation classique : la garantie assurance bijoux

Afin d’assurer ses bijoux, la première solution est la souscription à une assurance habitation classique, avec une extension de garantie. Cette formule est moins chère et ne nécessite pas d’autres démarches ou souscrire un autre contrat. Il vous suffit de contacter votre assureur pour ajouter la garantie correspondante. Le seul inconvénient de ce système est que vos bijoux ne sont assurés que sur un pourcentage de valeur. Ainsi, en cas de sinistre, vous devez présenter des justificatifs de valeur, avec une estimation précise. Ce montant ne sera pas totalement remboursé. De plus, il existe plusieurs exclusions dans le contrat d’assurance habitation classique pour la couverture des bijoux et biens précieux. Les sinistres et les vols dans une cave ou un grenier ne sont pas couverts. Il en va de sinistre survenu durant un de transport desdits objets. Vérifiez bien les conditions de garanties avant de souscrire.

L'assurance bijoux, un complément de l'assurance habitation

Il existe des polices supplémentaires qui peuvent compléter l’assurance habitation classique pour assurer ses bijoux et ses biens précieux. Cependant, cette option n’est valable qu’à partir d’un certain montant, généralement 80 000 ou 100 000 euros de biens au minimum. Ces contrats couvrent les biens précieux en cas de vols, de dommages accidentels, d’incendie et de dégâts des eaux. Ce sont des polices supplémentaires qui peuvent être souscrites par l’intermédiaire de courtiers spécialisés. Une évaluation de la valeur des objets précieux est toujours requise pour déterminer le montant de l’indemnisation en cas de sinistre.

La couverture des bijoux par l'assurance habitation

Les bijoux, en raison de leur valeur sentimentale et financière, nécessitent une protection adéquate. En France, la couverture des bijoux par l'assurance habitation fait souvent partie des polices multirisques habitation (MRH). Ces contrats incluent généralement une protection de base pour les bijoux, mais il est essentiel de comprendre les limites et les conditions associées pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.

La Couverture Standard des Bijoux

La plupart des assurances multirisques habitation couvrent les bijoux jusqu'à un certain plafond. Cette couverture de base inclut généralement :

• Le Vol : Les bijoux sont protégés contre les vols à domicile. En cas de cambriolage, vous pouvez être indemnisé pour la valeur des objets volés, dans la limite du plafond établi par votre contrat.
• L'Incendie : Les bijoux sont également couverts contre les dommages ou la perte due à un incendie.
• Les Dégâts des Eaux : Si vos bijoux sont endommagés à cause d'une fuite d'eau ou d'une inondation, la couverture standard peut s'appliquer.
• Autres Dommages : Les dommages causés par des événements naturels comme les tempêtes, la foudre, etc., peuvent aussi être couverts.

Le plafond de couverture pour ces objets est souvent autour de 5 000 € par bijou. Ce montant peut varier en fonction des compagnies d'assurance et des contrats spécifiques. Par exemple, si vous possédez un bijou évalué à 8 000 €, la couverture de base ne remboursera que jusqu'à 5 000 €, ce qui peut être insuffisant pour certains biens précieux.

La Nécessité de la Garantie Complémentaire pour les Bijoux de Valeur

Pour les bijoux dont la valeur dépasse le plafond standard, il est conseillé de souscrire une garantie complémentaire. Cette garantie, souvent désignée sous les termes "objets de valeur" ou "biens précieux", permet de couvrir la différence de valeur.

• Déclaration Spécifique : Vous devez déclarer spécifiquement les bijoux de grande valeur à votre assureur. Cela peut nécessiter de fournir des évaluations officielles ou des factures.
• Indemnisation à Valeur Réelle : Cette garantie permet d'être indemnisé à la valeur réelle du bijou en cas de sinistre. Cela signifie que, contrairement à la couverture de base, le remboursement correspondra à la valeur totale du bijou assuré.

Conseils pour Protéger Vos Bijoux

• Évaluation Régulière : Faites évaluer régulièrement vos bijoux, surtout si leur valeur peut fluctuer avec le marché (comme pour les bijoux en or ou avec des pierres précieuses).
• Conservation des Preuves : Conservez les factures, certificats d'authenticité, et photos de vos bijoux. Ces documents sont essentiels pour la déclaration et l'indemnisation en cas de sinistre.
• Coffre-Fort : Garder vos bijoux dans un coffre-fort peut non seulement les protéger physiquement mais aussi souvent permettre de bénéficier de meilleures conditions d'assurance.
• Surveillance de l'Indice des Prix : Les valeurs des bijoux peuvent changer avec le marché. Assurez-vous que votre couverture suit l'évolution de ces valeurs pour éviter d'être sous-assuré.

Exemples Pratiques

• Bijou de Famille : Imaginons que vous possédez une bague de famille avec une émeraude d'une valeur estimée à 10 000 €. Avec la couverture de base, vous ne seriez remboursé qu'à hauteur de 5 000 € en cas de vol. En souscrivant une garantie complémentaire pour objets de valeur, vous pouvez couvrir la totalité de sa valeur.
• Collection de Montres : Pour un collectionneur de montres, chaque pièce peut avoir une valeur significative. Si une montre est estimée à 15 000 €, sans couverture spécifique, la police de base ne remboursera qu'une fraction de cette valeur. Déclarer chaque montre avec sa valeur spécifique permet de recevoir une indemnisation complète en cas de sinistre.

Protéger vos bijoux avec une assurance habitation appropriée est crucial pour vous assurer que vous serez correctement indemnisé en cas de sinistre. Les garanties de base offrent une protection limitée, et il est souvent nécessaire d'ajouter des garanties complémentaires pour couvrir entièrement les bijoux de grande valeur. N'oubliez pas de vérifier régulièrement la valeur de vos bijoux et de mettre à jour votre police d'assurance en conséquence.

L’assurance multirisque habitation prestige : l'assurance bijoux de luxe

Si vos bijoux et vos biens précieux dépassent la valeur de 150 000 à 250 000 euros, il est recommandé de souscrire une assurance habitation de prestige. En plus des garanties classiques, cette police couvre votre patrimoine précieux jusqu’à une valeur de 300 000 euros, voire plus en fonction de la compagnie. En cas de sinistre, vous serez indemnisé sur la valeur à neuf des biens concernés. Les garanties courent en cas de vol, de casse, de perte ou d’incendie. Pour assurer ses bijoux de manière optimale, ce contrat prévoit aussi une couverture en cas de prêt et de détérioration de vos biens. Aucune expertise n’est requise en cas de sinistre, toutefois une estimation de valeur détaillée est obligatoire.

Assurances spécifiques pour bijoux

Importance et Spécificités de l'Assurance Bijoux

Assurer correctement ses bijoux précieux est essentiel pour protéger des objets souvent précieux non seulement par leur valeur monétaire, mais aussi par leur valeur sentimentale. Les assurances spécifiques pour bijoux sont conçues pour offrir une protection plus complète et personnalisée que les assurances habitation standard. Ces assurances spécialisées répondent aux besoins des propriétaires de bijoux de valeur, qu'ils soient des pièces héritées, des créations de haute joaillerie ou des acquisitions uniques.

Types de Risques Couverts par l'assurance bijoux

Les assurances pour bijoux couvrent généralement une gamme de risques spécifiques :

• Vol : Cette couverture protège contre les risques de cambriolage, vol à la tire, ou même de vol avec violence.

  Exemple : Si un bijou est dérobé lors d’un cambriolage à domicile ou arraché lors d'une agression dans la rue, l'assurance bijoux permet une indemnisation à la hauteur de sa valeur déclarée.

• Perte : Elle assure la perte accidentelle, ce qui est crucial pour les objets souvent portés au quotidien.

  Exemple : Si une bague tombe et se perd dans une rivière lors d'une randonnée, ou si un collier se détache et se perd dans un lieu public, l'assurance couvre cette perte inattendue.

• Dommages accidentels : Cette garantie couvre les dommages comme les éclats, les bris, ou les rayures.

  Exemple : Un bracelet qui se casse accidentellement ou une montre qui subit des dégâts lors d'un impact peuvent être réparés ou remplacés grâce à cette assurance.

Couverture Mondiale et Mobilité

Les assurances spécifiques pour bijoux offrent souvent une couverture mondiale, ce qui est particulièrement avantageux pour les personnes voyageant fréquemment. Cette protection internationale garantit que vos bijoux sont couverts où que vous soyez, que ce soit en vacances, en déplacement professionnel ou en séjour prolongé à l'étranger.

Conseil : Lorsque vous voyagez, informez votre assureur de vos déplacements et vérifiez les modalités précises de la couverture à l'étranger, notamment les procédures en cas de sinistre.

Évaluation et Déclaration de la Valeur pour assurer les bijoux

Pour assurer un bijou de grande valeur, il est crucial de déclarer sa valeur réelle. Cela passe par une expertise professionnelle qui évalue avec précision la valeur du bijou en fonction de plusieurs critères comme la rareté, le design, les matériaux, et la marque.

Exemple : Un collier en diamants signé d’un grand joaillier nécessite une évaluation certifiée pour établir sa valeur exacte. Cette évaluation servira de base pour déterminer le montant de la prime d’assurance et le niveau d'indemnisation en cas de sinistre.

Conseils pour Choisir une Assurance Bijoux

• Comparer les Offres : Utilisez des comparateurs en ligne ou consultez plusieurs courtiers spécialisés pour trouver l'assurance qui offre la meilleure couverture au meilleur prix.
• Vérifier les Exclusions : Chaque police d'assurance a des exclusions. Il est crucial de les comprendre pour savoir dans quelles situations votre bijou ne serait pas couvert.

  Exemple : Certaines polices peuvent exclure les pertes en cas de négligence, comme oublier ses bijoux dans une chambre d'hôtel.

• Mise à Jour de la Police : Revoyez régulièrement la valeur assurée de vos bijoux, surtout si leur valeur a augmenté ou s'ils ont été modifiés (par exemple, ajout de pierres précieuses).

  Conseil : Faites réévaluer vos bijoux tous les 2 à 3 ans pour ajuster votre police en fonction des fluctuations du marché et des ajouts éventuels.

• Documenter et Conserver les Preuves : Gardez les certificats d'authenticité, les photos des bijoux, et les reçus d'achat. Ces documents faciliteront les démarches en cas de réclamation.

  Conseil : Stockez ces documents dans un endroit sécurisé, comme un coffre-fort ou un espace de stockage en ligne sécurisé.

Les assurances spécifiques pour bijoux représentent un investissement judicieux pour quiconque possède des objets de grande valeur. En offrant une couverture adaptée, elles permettent de voyager et de vivre sereinement, avec la garantie que ces objets précieux sont protégés contre les aléas de la vie. Grâce à une évaluation professionnelle et à une couverture sur-mesure, vous pouvez avoir l'esprit tranquille, sachant que vos trésors sont en sécurité.